ARIZOLA, Ariz. — Si es propietario de una vivienda, probablemente en algún momento haya recibido una carta sobre la garantía de una casa. Una garantía de hogar o garantía extendida es un tipo de contrato de servicio que cubre el costo de ciertas reparaciones, como una para su automóvil, generalmente por una cantidad predeterminada de dinero.
En ocaiciones, las empresas que venden garantías para viviendas se promocionan a sí mismas enviando cartas por correo. Varios lectores nos preguntaron si las cartas recientes que habían recibido sobre la garantía de su casa que parecían provenir de su compañía hipotecaria eran estafas.
PREGUNTA:
¿Enviará su empresa hipotecaria correspondencia sobre la extensión de una garantía de su vivienda diciendo que está por vencerse?
LAS FUENTES:
- Oficina del Fiscal General del Distrito de Columbia, Connecticut, Tennessee y Maryland
- Departamento de Justicia de Oregón
- Reseñas y quejas de los clientes enviadas al Better Business Bureau (BBB)
- Unión de crédito Federal TEG
- BankFirst
- Bankrate, un recurso de información de finanzas personales en línea
- Compañías de garantía del hogar American Home Protect y Cinch Home Services
RESPUESTA:
No, su compañía hipotecaria no le enviará un correo sobre la extensión de una garantía de vivienda que está por vencerse. Si recibe una carta de este tipo, se trata de una estafa.
¿LO QUE ENCONTRAMOS?
Si una carta que dice ser de su empresa hipotecaria o en nombre de ella dice que la garantía de su casa está por vencerse o trata de presionarlo para que obtenga una garantía para su casa, eso es una estafa. Las oficinas del fiscal general de varios estados han advertido de esta estafa específica desde el año pasado.
Su empresa hipotecaria no le enviará correspondencia sobre la garantía de la vivienda y no exige que los propietarios paguen por las garantías.
Esto es lo que podemos VERIFICAR sobre las garantías de vivienda y estafas relacionadas.
¿Qué es una garantía de la vivienda?
Una garantía para el hogar es un acuerdo opcional que hace con una empresa para cubrir algunas reparaciones y reemplazos de ciertos sistemas y electrodomésticos, dice la Oficina del Fiscal General del Distrito de Columbia. Piense en sus principales electrodomésticos de cocina, o en sistemas como plomería, electricidad y la unidad aire acondicionado, dice Bankrate, un recurso de información de finanzas personales en línea. Estas pólizas generalmente agregan cobertura adicional además de las garantías automáticas del fabricante o del constructor que pueden venir de serie con las casas o los electrodomésticos nuevos.
Esto no es lo mismo que un seguro de hogar. El seguro de vivienda cubre los daños a la propiedad o la responsabilidad en caso de accidente y, por lo general, lo exigen los prestamistas hipotecarios, dice la Oficina del Fiscal General de Connecticut, William Tong. Las garantías del hogar son opcionales.
“Si bien algunas compañías de garantía de viviendas pueden ofrecer servicios legítimos, los consumidores deben ser cautelosos”, dice la Oficina del Fiscal General de Connecticut. “Las garantías para el hogar pueden costar cientos de dólares por año, pero no brindan la cobertura que los propietarios esperan, pueden cubrir artículos que ya están garantizados y pueden imponer altos deducibles y tarifas de servicio”.
Los contratos de garantía de viviendas pueden contener una serie de condiciones y exclusiones que limitan lo que cubren o pagan, y pueden limitar los reemplazos a ciertas marcas o la reparación a ciertos contratistas. Es posible que usted deba pagar una parte de las reparaciones, incluso si están cubiertas.
La mayoría de los estados hacen que las compañías legítimas de garantía del hogar se registren en una oficina estatal de seguros o de protección al consumidor, y algunos estados incluso verifican las compañías legítimas de garantía del hogar con licencias que son aún más difíciles de obtener que un registro. Compare Home Guarantee Quotes, un sitio web que permite a los consumidores comparar los precios de las compañías de garantías para el hogar, tiene una guía pública que desglosa los estándares de licencia y registro de cada estado.
¿Cómo es una estafa común de garantía de vivienda?
Aunque varios estados y bancos han advertido sobre una estafa de garantía de vivienda en particular que ha sido común desde el año pasado. Las víctimas de esta estafa informan que no obtienen ningún servicio y que los estafadores no les permiten cancelar su contrato.
Los estafadores envían cartas a los propietarios de viviendas que insinúan que están afiliados a la compañía hipotecaria del propietario y a la oficina de "registros de escrituras del condado", según el Departamento de Justicia de Oregón y las oficinas del fiscal general de Tennessee y Maryland.
Los estafadores conocen su empresa hipotecaria, su dirección e incluso pueden tener fotos de su casa porque es información pública que se puede obtener en línea, dicen las oficinas del fiscal general del estado y los bancos.
Independientemente de si el propietario ha tenido alguna vez una garantía de vivienda antes, las cartas que son estafas afirman que la garantía de la vivienda del propietario ha vencido o está a punto de vencer. La carta advierte al propietario de la vivienda que puede ser "financieramente responsable" sin una garantía, y que no responder podría resultar en una posible pérdida de la cobertura.
Oregón, Tennessee y Connecticut publicaron ejemplos de estas cartas estafadoras en línea. Las cartas enviadas por los estafadores son casi idénticas en cada uno de estos estados. Todas provienen del "Departamento de Garantía del Hogar" de compañías con nombres que suenan similares: Soluciones de Garantía del Hogar, Garantía del Hogar Directo y División de Garantía del Hogar. También contienen un cheque falso de $200.
Si un consumidor realmente llama al número de teléfono que aparece en la carta y acepta el contrato de garantía del hogar de la empresa, luego descubre que la empresa se niega a cubrir cualquier cosa y hace que sea difícil o imposible cancelarlo, según las revisiones y quejas de Better Business Bureau (BBB). Algunos clientes informaron que tuvieron que cerrar su tarjeta de débito o crédito para evitar que la empresa realizara más pagos.
A pesar de que los estados emitieron advertencias en 2022, las instituciones financieras continuaron haciendo advertencias y publicando ejemplos de esta estafa en abril de 2023. Estos ejemplos recientes muestran que el contenido de las cartas es el mismo que el del año pasado y solo se diferencian en el diseño de la carta y el nombre de la empresa que envía la carta.
¿Cómo puedo evitar ser víctima de una estafa de garantía de vivienda?
La mejor manera de evitar ser víctima de una estafa es saber identificarla.
Usted debe sospechar de inmediato que se trata de una estafa si la mercadotecnia de la empresa es agresiva. Si bien algunas compañías acreditadas de garantías para el hogar pueden enviarle cartas de mercadeo inmediatamente después de que compre una nueva casa, ninguna compañía debe enviarle cartas repetidas o continuar enviándolas meses después de que se haya instalado en su nuevo hogar.
Las solicitudes que usan lenguaje amenazante o urgencia innecesaria casi siempre son estafas, dicen las oficinas del fiscal general de Tennessee y Maryland. Las compañías de garantía para el hogar no tienen forma de saber si usted ya tiene una garantía para el hogar, dice American Home Protect, una compañía de garantía para el hogar. Entonces, si una compañía de la que usted nunca ha oído hablar dice que la garantía de su hogar está por vencer, no confíe en ella.
Hay varias otras señales de alerta que usted puede identificar más allá del lenguaje de la carta inicial, dice Cinch Home Services, una compañía de garantía para el hogar y son las siguientes:
- Contratos confusos: Los términos de póliza confusos pueden ser difíciles de hacer cumplir, por lo que no desea firmar un contrato a menos que quede claro sobre lo que cubre y lo que no cubre, incluidas las exclusiones de dispositivos o sistemas, límites de cobertura, condiciones preexistentes, los plazos de reclamación y los tiempos de espera del servicio.
- Sin registro estatal: Una empresa de confianza no debe comunicarse con usted a menos que tenga la aprobación para hacer negocios en su estado.
- Reseñas negativas y quejas de los clientes: Si bien incluso las empresas de renombre pueden tener evaluaciones negativas en línea, debe estar atento a las quejas repetidas de comportamientos problemáticos específicos. Usted puede buscar evaluaciones en BBB, Consumer Reports y Angi. También puede comunicarse con el departamento de seguros de su estado o la oficina del fiscal general para ver si han recibido quejas.
- Difícil proceso de cancelación y reclamos: Si es difícil comunicarse con un representante de servicio al cliente, usted debe desconfiar. Si ya firmó un contrato y descubre que el proceso de reclamo o cancelación es difícil y poco claro, es posible que esté tratando con estafadores.
- Gastos inesperados: Cualquier tarifa de servicio y cargos adicionales deben estar claramente enumerados en su contrato. Una empresa real y legítima no debería cobrarle cargos inesperados que están cotizados en el contrato.
Es importante que usted revise cualquier contrato antes de firmarlo para cualquiera de estas señales de alarma. Revisar el contrato también puede ayudarlo a determinar si la garantía es realmente útil para usted. Muchos de sus electrodomésticos vienen con garantías de fábrica de los fabricantes por un cierto período de tiempo.
Si usted desea un plan de garantía para el hogar de una compañía legítima, debe comenzar con su propia investigación, dicen las oficinas del fiscal general de los estados.
“Comience por buscar compañías de garantía que presten servicios en su vecindario, pida referencias a amigos y familiares, investigue qué tipo de cobertura necesita, compare la cobertura entre compañías y preste atención a las exclusiones y limitaciones”, recomienda el Departamento de Justicia de Oregón. Tennessee, Maryland y Connecticut también recomiendan buscar empresas de garantía de vivienda en el Better Business Bureau (BBB).
Y recuerde nunca proporcionar sus datos personales o información de pago a alguien que se comunique con usted sin antes confirmar su identidad. Un estafador puede usar esa información para tomar su dinero y/o robar su identidad.
¿Qué hago si soy víctima de una estafa de garantía de vivienda?
Ya sea que sea una víctima o solo un objetivo, debe denunciar todas las estafas de garantía de vivienda a la FTC y a la oficina del fiscal general de su estado.
Comunicarse con su banco también puede ayudar, especialmente si el estafador no le permite cancelar su plan. Su banco lo ayudará a idear un plan para evitar que los estafadores tomen más de su dinero.
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